[摘要] 这次加息对资本市场及百姓生活将产生哪些影响？
数月来此起彼伏的“加息”传言终于在10月19日晚得到证实，央行宣布从昨日起上调金融机构人民币存贷款基准利率；昨日，住房和城乡建设部也对住房公积金存贷利率进行了相应调整。而这次加息，距离上一次2007年的加息已时隔34个月。这一消息如和风吹皱了一池春水，那么，这次加息对资本市场及百姓生活将产生哪些影响？记者就此进行了采访。
存 款
现 象 市民忙转存
“什么东西都在涨价，银行要是不加利息，存款就等于在慢慢缩水啊。”市民胡女士是典型的储蓄一族，她告诉记者，自己对于投资了解不多，家里有了闲钱只能放在银行里吃利息，得知加息的消息，她一大早就跑到银行转存。
昨日，记者走访工商银行、建设银行等几家银行的营业网点发现，办理业务的人数比平时明显增多。为了能多得些存款利息，许多储户都在对定期存款进行转存。
分 析 一年定期万元多得25元 转存时间得算好
据计算，以1万元1年定期存款为例，加息前利息为10000元×2.25％（2008年起免征利息税）＝225元，加息后为10000元×2.50％＝250元，比原来增加25元。那么，多长期限的定期储蓄转存才划算？
“一般来说，定期存款转存有一个临界点，在存入日期后存入的存款转存较划算，在存入日期前存入的不需要转存。”建行惠州市分行财富管理中心理财师叶文亮表示，此次调息之前，一笔1年定期的存款年息是2.25%，如果现在转存为1年定期存款，那么按照新的利率就是年息2.5%；而银行的活期存款年利率是0.36%，一年的天数按360天计算，那么如果该笔存款未到42.06天，转存还是合适的。以此计算，3年期存款存期如果超过160.92天、5年期存款存期超过281.25天，现在转存就不划算了。“因为支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只能按每年0.36%的活期利率付息，这意味着办理转存也需要付出一定的成本。”
推 算 负利率时代仍继续
本次加息之后，居民的实际存款有没有“转负为正”呢？记者发现，负利率时代仍在继续。按照国家统计局公布的今年8月份CPI涨幅3.5%计算，银行一年期存款的实际利率应为2.5%-3.5%＝－1%，这意味着，储户如果将1万元存进银行，1年后仍然得赔100元。
房 贷
银行贷款 30万20年房贷每月多还近35元
根据新的利率调整，此次利率上调后，各个年限住房贷款的月还款额度都将有所增加，其中一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%。而购房人比较关注的5年以上贷款利率从5.94%提高到6.14%。
记者昨日请建行惠州分行理财师叶文亮帮忙算了笔账，以贷款30万元、贷款期限20年、选择等额本息还款为例，若按照基准利率执行，加息以前贷款利率为5.94%，月供为2138.92元；加息以后贷款利率为6.14%，月供将涨到2173.59元，每个月将多付出34.67元。由于有不少市民申请到了7折的利率下限，也就是4.158%，与利率几乎相差两个百分点。已有贷款的居民，若上调后的同期利率6.14%也打上7折，则是4.298%，如果还剩30万元贷款要在20年内还清，则明年的房贷每个月要多还20元左右。
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公积金贷款 30万20年房贷每月多还28元
此外，昨日住房和城乡建设部也对住房公积金存贷利率进行了相应调整：上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.2个百分点；贷款利率五年期以上从3.87%调整为4.05%。
仍旧以贷款30万元、贷款期限20年、选择等额本息还款为例，若按照加息前公积金贷款利率（5年以上，不含5年）3.87%，每月还款额为1797.46元，加息后公积金同期利率调整为4.05%，意味着每月还款额为1825.85元，较之前每月多还28.40元。
记者了解到，多数市民在与银行签订个人房贷合同时，约定的是次年1月1日起调整利率，即无论央行在一年内加了多少次息，这类市民的房贷都在第二年1月1日起执行新利率。但对于至今还没有审批的个人房贷申请，则一般会按照新的贷款利率标准确定利率水平。
楼 市
对购房者
有人延迟购房 有人坚信房价难降
“刚听说利率上调时吓了一跳，本来凑够首付就很难了，又要多付利息太不划算，而且加息后房价也有可能出现下降。”记者随机询问了10位最近有购房机会的市民，他们均表示会暂缓买房，看看后续政策和楼市走势。
不过也有购房者表示不会因加息而延迟购房计划。在江北海伦堡看房的市民黄皓说，此次加息由于力度并不太大，每月的还款额增加的不多，他认为，随着深莞惠一体化的深入，惠州的房价仍有上涨空间。“除非惠州政府出台相关抑制房价的政策，否则惠州房价很难出现实质性的下降，还是早买早安心。”
记者从我市部分商业银行的贷款部门了解到，9月29日国家对楼市的 “二次调控”政策出台后，住房贷款数量并未出现明显下降，反而有大量刚需族持币入市。还有的人担心惠州也出台“限购令”，反而加快了下手买房的速度。据了解，国庆节后，惠州市商品房日成交套数一直为100套以上，截至昨日，10月至今已销售2400套。
对开发商
意见1：开发成本和压力将增加
此次加息影响的，除了房奴外，就是开发商。“在这个时候加息，对屡次调控仍不见动静的楼市是利空消息。”建行惠州市分行财富管理中心总经理叶学文表示，加息了，房地产商的开发成本会增加。
“资产价格上升预期加强、经济企稳、通胀压力上升是此次加息的主要原因，也意味着货币政策或将从宽松开始转向稳健。”叶学文说，除了资源和农产品，加息受影响的，还是楼市。叶学文分析认为，加息、提高第二套房首付比例及贷款利率的一系列政策，都是希望抑制投资性购房冲动，平抑市场增长。预计房价短期有可能下跌，贷款利率的提高也会增加开发商压力，迫使各楼盘采取更为灵活的定价方式。
那么，此次加息是否意味着我国会进入加息通道呢？在叶学文看来：“由于目前美国和日本均在实行宽松的货币政策，如果人民币持续加息，将导致热钱的涌入，这对国内资本市场将造成负面影响。”因此他认为，此次加息后，短期内不会再度加息。
建议：配置黄金等保值资产
叶学文建议市民，目前市民可以减持外币，增持人民币，配置保值资产如黄金等；同时增持证券类资产的股票和基金，在债券选择上，则建议以中短期为主。
意见2：加息心理影响大过实际影响
不过也有房产界人士表示，加息对楼市有一定影响，但不会太大。
“这次加息主要是为了抑制通胀，和楼市的关联不大，而且从2004年、2007年的经验来看，加息并不会对房价造成什么影响。”惠州世联地产策划总监范中洲认为，从整个惠州房地产市场来看，刚性需求量大，此次加息心理影响大于实际影响，且影响的周期非常短。“经过前两年的宽松货币政策后，现在开发商并不缺钱，融资渠道也多，不再局限于银行，因此加息对开发贷影响比较有限。”在他看来，相比楼市调整新政，加息的影响只能算是小巫见大巫。
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