[摘要] 这次加息对资本市场及百姓生活将产生哪些影响?
数月来此起彼伏的“加息”传言终于在10月19日晚得到证实,央行宣布从昨日起上调金融机构人民币存贷款基准利率;昨日,住房和城乡建设部也对住房公积金存贷利率进行了相应调整。而这次加息,距离上一次2007年的加息已时隔34个月。这一消息如和风吹皱了一池春水,那么,这次加息对资本市场及百姓生活将产生哪些影响?记者就此进行了采访。
存 款
现 象 市民忙转存
“什么东西都在涨价,银行要是不加利息,存款就等于在慢慢缩水啊。”市民胡女士是典型的储蓄一族,她告诉记者,自己对于投资了解不多,家里有了闲钱只能放在银行里吃利息,得知加息的消息,她一大早就跑到银行转存。
昨日,记者走访工商银行、建设银行等几家银行的营业网点发现,办理业务的人数比平时明显增多。为了能多得些存款利息,许多储户都在对定期存款进行转存。
分 析 一年定期万元多得25元 转存时间得算好
据计算,以1万元1年定期存款为例,加息前利息为10000元×2.25%(2008年起免征利息税)=225元,加息后为10000元×2.50%=250元,比原来增加25元。那么,多长期限的定期储蓄转存才划算?
“一般来说,定期存款转存有一个临界点,在存入日期后存入的存款转存较划算,在存入日期前存入的不需要转存。”建行惠州市分行财富管理中心理财师叶文亮表示,此次调息之前,一笔1年定期的存款年息是2.25%,如果现在转存为1年定期存款,那么按照新的利率就是年息2.5%;而银行的活期存款年利率是0.36%,一年的天数按360天计算,那么如果该笔存款未到42.06天,转存还是合适的。以此计算,3年期存款存期如果超过160.92天、5年期存款存期超过281.25天,现在转存就不划算了。“因为支取未到期的定期存款,存期无论长短银行只能按每年0.36%的活期利率付息,这意味着办理转存也需要付出一定的成本。”
推 算 负利率时代仍继续
本次加息之后,居民的实际存款有没有“转负为正”呢?记者发现,负利率时代仍在继续。按照国家统计局公布的今年8月份CPI涨幅3.5%计算,银行一年期存款的实际利率应为2.5%-3.5%=-1%,这意味着,储户如果将1万元存进银行,1年后仍然得赔100元。
房 贷
银行贷款 30万20年房贷每月多还近35元
根据新的利率调整,此次利率上调后,各个年限住房贷款的月还款额度都将有所增加,其中一年期贷款基准利率上调0.25个百分点,由现行的5.31%提高到5.56%。而购房人比较关注的5年以上贷款利率从5.94%提高到6.14%。
记者昨日请建行惠州分行理财师叶文亮帮忙算了笔账,以贷款30万元、贷款期限20年、选择等额本息还款为例,若按照基准利率执行,加息以前贷款利率为5.94%,月供为2138.92元;加息以后贷款利率为6.14%,月供将涨到2173.59元,每个月将多付出34.67元。由于有不少市民申请到了7折的利率下限,也就是4.158%,与利率几乎相差两个百分点。已有贷款的居民,若上调后的同期利率6.14%也打上7折,则是4.298%,如果还剩30万元贷款要在20年内还清,则明年的房贷每个月要多还20元左右。
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